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“改革开放看工行”宣传报道——工行泰安分行

2019-02-19 11:09
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  )今年以来,工行泰安分行积极贯彻党中央、国务院、银监会和总省行关于银行支持民营企业、小微企业发展、缓解民营企业融资难、融资贵等相关精神,发挥大行作用,采取积极有效措施,全力以赴做好普惠金融服务,真正做到普惠金融深入民企、惠及大众,较好的体现了工商银行在普惠金融服务领域的大行担当。截至11月末,该行银监普惠口径余额7.17亿元,较年初增长2.04亿元,小微企业平均执行利率水平较年初下降1个多百分点,较好的实现了对小微企业的减费让利。

  一、加强组织机制建设,落实普惠金融政策。加强机制建设,成立普惠金融事业部。今年以来,总省行陆续下发了《关于普惠金融事业部配套五专机制的基本规定》《关于提升普惠金融服务能力的意见》《关于小微金融机构分类经营管理的意见》等相关实施意见,从机制建设、管理体系、职能定位、人员配置、岗位设置等各方面对普惠金融业务发展提出了明确的指导意见。为顺应普惠金融未来发展形势,提高普惠专营业务能力和服务水平,该行在原公司业务部小微企业中心基础上,于2018年8月成立了普惠金融事业部,作为一级部室管理。目前,普惠金融事业部配备人员五人,涵盖了市场规划、业务调查、网络融资、三农服务、风险管理等多个岗位。普惠金融事业部的成立在泰安银行同业尚属首次,体现了工行对普惠金融工作的重视,普惠部的成立将更好的承担全行普惠金融业务管理职能,有力保障未来普惠金融业务的快速发展。

  二、落实资源保障,优先配置资金。为推动普惠金融业务发展,该行从资金配置、利率执行、财务资源配置、绩效考核、尽职免责等各方面出台了一系列政策,为普惠金融业务提供全方位的资源保障。在资金配置方面,对普惠实行专项资金配置,在信贷资金紧张的情况下,优先保障普惠需求,对普惠金融领域优先配置资金、发放。在利率执行方面,严格控制对中小微企业的服务价格,利率执行水平远低于同业,特别是自今年11月开始至年底,对授信1000万元以内的一年期小微企业一律执行4.35%的基准利率,较年初利率平均水平下降了1个百分点。在财务资源配置方面,对单户授信1000万元以下的小微及个人经营性在内部资金转移价格上给予25个BP的点差优惠,对小微企业的经济资本占用系数调整为一般法人客户的75%,调动基层营销普惠金融的积极性。在绩效考核方面,实行考核利润与普惠年度计划完成情况挂钩,完成计划的部分按照计划内金额的0.5%调增考核利润,超出计划部分按照超出金额的1.0%调增考核利润。在尽职免责方面,专项出台了普惠金融领域信贷从业人员尽职免责管理办法,提高普惠领域不良率容忍度,对调查、审查等环节履行了尽职义务的从业人员免于进行不良责任认定。

  三、优化调整信贷结构,加强普惠金融服务。做好信贷投放,支持企业融资需求。今年以来,该行坚持金融服务实体经济理念,加大对中小微企业等普惠领域信贷投放,积极支持中小微企业合理信贷融资需求。通过信贷资源倾斜、降低利率水平等措施给予广大中小企业信贷支持,较好的推动了辖属客户的经营发展。截至11月末,全辖累计为各类中小微企业发放13.23亿元,业务类型涉及小企业周转、经营型物业、网上小额、票据池质押融资等种类。

  四、积极调整结构,做好信贷资源下沉。为切实发挥普惠金融对中小微企业的支持作用,使普惠资原真正流向中小微客户,该行在普惠金融业务发展中积极贯彻执行做小做微的发展思路,优化调整信贷经营结构,将更多的信贷资源投向小微企业。将信贷重点放在单户授信1000万元及500万元以内的小微企业上,原则上,新发展客户规模控制在1000万元以内。截至11月末,该行单户融资总额1000万元以内的小微企业余额已占到全部小微企业余额的70%,真正做到了服务小微、信贷下沉。

  五、发展线上业务,提升服务质能效能。今年上半年,总行开发设计了纯线上产品经营快贷业务。经营快贷是根据客户在工行的结算流水情况,辅助外部纳税、征信等信息,借助总行大数据分析平台,由工行主动为客户推荐的信用品种。该业务办理,无须客户提供任何手续及抵押担保措施,由客户自己在网银自主完成提款,资金实时到账,极大的方便了客户。该业务产品的推出是工商银行积极顺应普惠业务发展形势,提高金融服务能力而进行的产品创新。今年试点期间,该行已推送客户266户,6421万元,已提款51户,1737万元。下一步,此类线上信用类、创新类业务将成为工商银行普惠金融发展的重点。

  六、借助补偿机制,试水新型业务模式。为适应不断变化的普惠金融发展形势要求,发挥银证合作优势,共同为中小微企业提供金融服务,今年以来,该行积极探索各类政府风险补偿机制的运用,化解企业缺乏有效担保措施的融资难题。目前,已经形成农担惠农贷、科创贷两款新兴业务品种。对符合条件的涉农企业、农户、科创型企业在省农担公司、科技部门提供部分风险补偿担保机制的前提下,为客户提供信用,极大的解决了客户想却无抵押物的难题。

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